Tout ce que vous devez savoir sur le calcul de votre capacité d’emprunt en 2024 

Calcul de la capacité d’emprunt : les étapes à suivre

Chez Werth Immobilier, nous vous recommandons fortement de vous faire accompagner dans cette étape par des professionnels du financement immobilier, qu’il s’agisse de banques ou par l’intermédiaire de courtiers en crédits immobiliers. 

Cependant, pour que vous puissiez avoir une idée préalable de votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire la somme à laquelle vous pourriez prétendre pour un prêt immobilier, nous vous présentons une liste de critères permettant une première estimation de votre part : 

1. Évaluation de vos revenus : Calculez vos revenus mensuels bruts en incluant tous les revenus réguliers provenant de votre travail, de votre entreprise ou d’autres sources.
2. Évaluation de vos dépenses : Identifiez et totalisez toutes vos dépenses mensuelles, y compris le loyer, les factures, les paiements de prêts, les dépenses alimentaires et les autres frais courants.
3. Détermination de votre capacité d’emprunt : Enfin, pour avoir une première idée, nous vous conseillons d’utiliser un calculateur en ligne ou de consulter un professionnel en crédit immobilier à Strasbourg pour estimer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus, de vos dépenses et des taux d’intérêt actuels.

Facteurs influençant la capacité d’emprunt en 2024

La première étape devrait déjà vous avoir éclairé sur une estimation de votre capacité d’emprunt. Il faut également prendre en compte d’autres paramètres, que l’agent de financement incluera dans l’estimation de votre capacité d’emprunt. 

1. Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt fluctuants peuvent affecter votre capacité d’emprunt en modifiant le montant de vos paiements mensuels. À savoir également qu’il est possible de renégocier votre prêt à tout moment, si les taux d’intérêts devaient baisser à l’avenir. Ne passez pas à côté d’un achat immobilier pour ces raisons ! 
2. Stabilité de l’emploi : Les prêteurs prêtent une attention particulière à la stabilité de votre emploi pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt. De ce fait, il est plus facile pour des personnes en CDI d’obtenir un prêt mais ce n’est pas la condition sine qua non. Chaque projet est unique, n’hésitez surtout pas à demander conseils à des professionnels du financement. 
3. Dettes existantes : Vos dettes existantes, telles que les prêts étudiants ou les paiements de cartes de crédit, peuvent réduire votre capacité d’emprunt en limitant le montant que vous pouvez consacrer au remboursement d’un prêt bancaire.
4. Mise de fonds : Une mise de fonds plus importante peut augmenter votre capacité d’emprunt en réduisant le montant total du prêt nécessaire. L’apport immobilier peut avoir un poids important sur le montant de votre emprunt, mais il est aussi possible d’obtenir des prêts sans apport personnel. 

Comment trouver son prêt pour acheter un bien immobilier ? 

Acheter un appartement à Strasbourg peut parfois s’avérer complexe lorsqu’il s’agit de trouver les financements pour son projet. Dans cette partie, nous vous dévoilons les étapes à suivre pour trouver un prêt immobilier à Strasbourg, après avoir pu calculer votre capacité d’emprunt. 

1. Recherche des prêteurs : Commencez par faire des recherches sur les différentes options de prêteurs disponibles sur le marché. Cela peut inclure des banques, des coopératives de crédit, des sociétés de prêts en ligne et des courtiers en prêts.
2. Comparaison des offres : comparez leurs offres en termes de taux d’intérêt, de conditions de prêt, de frais et de services associés. Assurez-vous de prendre en compte les coûts totaux du prêt sur toute sa durée, y compris les frais de clôture et les frais de garantie.
3. Pré-qualification : Avant de faire une demande formelle de prêt, envisagez de vous pré-qualifier auprès de quelques prêteurs pour obtenir une estimation de ce que vous pourriez emprunter. Cela vous aidera à affiner vos options et à vous concentrer sur les prêteurs qui correspondent le mieux à vos besoins financiers.
4. Soumission de la demande : Une fois que vous avez choisi un prêteur, soumettez une demande de prêt bancaire en fournissant toutes les informations requises sur vos finances, votre emploi et votre historique de crédit. Assurez-vous de remplir correctement directement tous les documents et de fournir les pièces justificatives demandées pour éviter les retards dans le processus.
5. Évaluation de l’offre finale : prenez le temps d’examiner attentivement chaque proposition et de poser des questions si quelque chose n’est pas clair. Comparez les taux d’intérêt, les frais, les conditions de remboursement anticipé et les services offerts avant de prendre une décision finale.
6. Acceptation et clôture : Une fois que vous avez choisi l’offre qui vous convient le mieux, informez le prêteur de votre décision et suivez les étapes nécessaires pour finaliser le prêt. Cela peut inclure la signature des documents de prêt, la réalisation d’une évaluation immobilière et la satisfaction de toutes les conditions de clôture avant de pouvoir conclure la transaction.

Trouver un bien immobilier à Strasbourg dans ses prix et critères 

Maintenant que vous avez une idée de votre capacité d’emprunt et même potentiellement trouver un financement pour acheter un bien immobilier à Strasbourg, il s’agit de trouver votre perle rare !

Si votre projet concerne un premier achat immobilier nous vous invitons à lire notre article sur le sujet, pour mieux comprendre l’ensemble des démarches à effectuer. Vous pouvez également naviguer dans la rubrique de nos biens à vendre à Strasbourg mais aussi, nous adresser une demande de recherche spécifique via notre formulaire de contact. Chez Werth Immobilier, nous accompagnons nos clients tout au long de leur recherche de biens immobiliers. Trouver un agent immobilier à Strasbourg qui comprenne réellement vos critères et votre situation n’est pas toujours chose facile, et c’est dans cette idée-là que nous avons pensé notre accompagnement de manière globale.

Conclusion :

Calculer votre capacité d’emprunt est une étape essentielle dans le processus d’achat immobilier en 2024. En comprenant vos finances personnelles et en tenant compte des facteurs clés du marché, vous pourrez déterminer le montant de prêt qui correspond à votre situation. Nous vous recommandons de consulter un professionnel du prêt immobilier au plus tôt dans vos démarches pour obtenir une évaluation précise de votre capacité d’emprunt et commencer à concrétiser vos projets immobiliers.